近日，中國人民銀行宣布于本月25日下調金融機構存款準備金率0.25個百分點，并對部分城商行和農商行再額外多降0.25個百分點。同期，多家媒體報道了市場利率定價自律機制會議召開，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點左右。受此影響，記者調查本市理財市場發現，多家銀行的存款、理財甚至代銷的保險產品升溫。金融業內人士提示市民，冷靜對待市場新變化，識別相關產品的風險，理性進行資產配置。

自2019年以來，央行共6次降準，加大對實體經濟的支持力度。業內普遍認為，此次降準的最大亮點是同時鼓勵中小銀行下調存款利率浮動上限和部署降準結合，體現“組合拳”的效果。對于到中小銀行辦理業務的市民來說，“賬”更要細算。

記者在本市多家中小銀行了解到，一年期定期存款利率為2.25%，三年期為3.5%，20萬元起存的三年期大額存單利率在3.45%至3.55%之間。當記者以客戶身份咨詢存款業務時，多名銀行工作人員都表示，盡管目前沒有接到通知，但是從政策指導后的影響看，存款利率會不斷走低。一些客戶經理還強調：部分壽險產品的預定利率即將下調，近來咨詢購買“鎖定”在售較高利率產品的顧客數量明顯增長。

記者還發現，本市多家中小銀行在售的凈值型理財產品的業績比較基準水平明顯高于存款利率，大部分在3.5%至4.3%之間，但是銷售情況不溫不火。據了解，主要原因是自從銀行理財產品打破剛性兌付后，不少理財產品出現跌破“一元面值”的情況。多名銀行人士指出，此類產品嚴格按照市場現行價格來確定資產價值，當市場發生劇烈波動，產品凈值就會出現波動，理財產品的風險有所提升，存在虧損的可能性。

考慮到人們承擔風險的能力和收益需求，業內指出，目前多家中小銀行比大型銀行的存款利率有優勢，而且納入了存款保險保障制度，個人存款本金和利息皆保。但銀行發售的結構性存款產品以及代銷的保險產品不屬于存款保險保障范圍。人們如果想鎖住目前較高利率的定期存款可以固定期限分批買入三年期存款，形成階梯型存款。對于銀行理財產品和保險產品要深入了解其本質和風險點。此外，對于抵御通脹的黃金投資品，盡管市場鼓吹金價突破2000美元關口近在眼前，但是2020年8月和2022年3月金價突破2000美元后都沒能保持太久。一些研究機構對未來3個月、6個月和12個月的金價預測都有分歧，不能認為短期內買黃金就保值。專業人士建議人們理性建立近期和遠期的理財規劃，均衡配置資產為宜。(本報記者 劉英潮)

關鍵詞： 中小銀行 存款利率 浮動上限下調 資產配置