自去年7月底新任董事長上任以來，上海華瑞銀行股份有限公司（下稱“華瑞銀行”） 上線新產(chǎn)品，拓展新業(yè)務(wù)，業(yè)績有了一定的起色。

不過，該行近期披露的2023年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，截至去年9月底，該行資產(chǎn)縮水，營收同比下滑，凈利潤出現(xiàn)開業(yè)當(dāng)年之后的第一次虧損。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，該行總資產(chǎn)421.18億元，較2021年末減少38.07億元，前三季度實(shí)現(xiàn)營收6.52億元，較上年同期下滑42.91%，凈虧損1.82億元。

(資料圖片)

資產(chǎn)“縮表”業(yè)績虧損

根據(jù)2021年年報(bào)，華瑞銀行的主營業(yè)務(wù)由利息收入（占比94.42%）和非利息收入（占比5.58%）構(gòu)成。

華瑞銀行主營構(gòu)成（2021年）

數(shù)據(jù)來源：Wind

2022年前三季度，華瑞銀行的資產(chǎn)負(fù)債雙雙“縮水”。截至2022年9月末，該行總資產(chǎn)421.18億元，較2021年末減少38.07億元；總負(fù)債378.71億元，較2021年末減少36.99億元。2022年前三季度，華瑞銀行的凈息差為2.72%，較2021年末減少1.6個百分點(diǎn)。

業(yè)績方面，該行前三季度實(shí)現(xiàn)營收6.52億元，較2021年同期下滑42.91%，凈虧損1.82億元，而2021年同期凈利潤約為1.24億元。截至2022年9月末，該行凈息差2.72%，較2021年末減少1.6個百分點(diǎn)。

華瑞銀行2022年三季度概況

數(shù)據(jù)來源：華瑞銀行《2023年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》

據(jù)了解，除開業(yè)首年2015年虧損外，該行一直處于盈利的狀況，而去年三季度業(yè)績顯示，該行由盈轉(zhuǎn)虧，引起市場關(guān)注。

事實(shí)上，華瑞銀行曾在2018年出現(xiàn)過一次小高峰，隨后2019年和2020年兩年，華瑞銀行盈利水平連續(xù)下滑，2021年該行凈利潤提升9.97%，但并未恢復(fù)至峰值之前的水平。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，近年來，華瑞銀行的不良貸款率逐年走高，2019年末-2021年末，該行不良貸款率分別為1.03%、1.44%、1.67%。進(jìn)入2022年，該行不良貸款率則進(jìn)一步升高。截至去年9月末，該行不良貸款率1.86%，較2021年末的1.67%上升了0.19個百分點(diǎn)。

與此同時，該行去年9月末撥備覆蓋率168.28%，較2021年末的190.20%下滑了21.92個百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量下行的同時，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步下降。

發(fā)起股東欲“清倉”退場

官網(wǎng)顯示，華瑞銀行是首批試點(diǎn)的五家民營銀行之一，注冊資本30億元人民幣，由上海均瑤集團(tuán)聯(lián)合滬上10余家民營企業(yè)發(fā)起，于2015年5月23日正式開業(yè)。

華瑞銀行2023年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，目前，華瑞銀行前五大股東分別為上海均瑤集團(tuán)、美邦服飾、上海騁宇實(shí)業(yè)有限公司、凱泉泵業(yè)、贛商聯(lián)合股份有限公司、上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司，持股比例分別為30%、15%、13.80%、8.15%、8.15%、6.50%。

發(fā)起股東之一的美邦服飾在去年7月公告稱，擬出售公司參股的華瑞銀行10.1%的股份。彼時，距離美邦服飾持華瑞銀行股權(quán)剛滿5年。

美邦服飾在公告中表示，有意剝離與公司服飾業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度較低的資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)公司資源整合的同時聚焦主營業(yè)務(wù)，加強(qiáng)公司在服飾設(shè)計(jì)與銷售、品牌推廣等相關(guān)領(lǐng)域的競爭力。值得注意的是，公告還表示剩余的4.9%股份也“有意繼續(xù)出售”。這意味著美邦服飾或?qū)⑶鍌}華瑞銀行股權(quán)。

此外，去年10月，該行第四大股東贛商聯(lián)合所持的全部2.445億股股權(quán)第二次進(jìn)行司法拍賣。起因是贛商聯(lián)合0.8億元借款未能償還。法院因此做出裁定：“拍賣、變賣被執(zhí)行人贛尚聯(lián)合名下2.445億股華瑞銀行股權(quán)。”

在首次拍賣失敗后，二拍起拍價由此前的3.127億元下降至2.8億元，但最終仍因無人出價而流拍，這筆資產(chǎn)后續(xù)可能進(jìn)入變賣階段。

行業(yè)人士表示，此前民營企業(yè)熱衷于入股民營銀行，但近兩年來隨著監(jiān)管收緊、經(jīng)濟(jì)下行、疫情等因素的影響，回報(bào)不及預(yù)期，再加上股東本身受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，主營業(yè)務(wù)也不太順?biāo)欤D(zhuǎn)讓所持銀行股權(quán)或也是無奈之舉。

新掌舵人從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富

公開信息顯示，2022年7月，上海銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了曹彤上海華瑞銀行董事長的任職資格，其是該行成立以來第三任董事長。資料顯示，曹彤曾就職于中國人民銀行、招商銀行、中信銀行、中國進(jìn)出口銀行、微眾銀行，具有豐富的銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

新掌舵人上任后，華瑞銀行上線了新產(chǎn)品，并在新業(yè)務(wù)拓展方面有了新動作。

去年9月，華瑞銀行推出了“先飛后付”機(jī)票分期服務(wù)，意圖發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。發(fā)布會上，華瑞銀行新任董事長曹彤第一次公開亮相。據(jù)他介紹，華瑞銀行已經(jīng)逐漸形成以航旅貸為主的航旅金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，為客戶提供基于航旅背景的存款、貸款、支付等數(shù)字金融綜合解決方案。

2022年，華瑞銀行與吉祥航空成立“航旅金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，推出了“吉祥錢包”，“先飛后付”機(jī)票分期服務(wù)便是基于“吉祥錢包”電子錢包功能實(shí)現(xiàn)先出行后付款，該行航旅金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步拓展至消費(fèi)分期領(lǐng)域。目前，該產(chǎn)品屬于新品上市體驗(yàn)期。

值得一提的是，華瑞銀行的合作機(jī)構(gòu)吉祥航空，屬于該行第一大股東均瑤集團(tuán)旗下。

在第一大股東均瑤集團(tuán)“力挺”華瑞銀行的同時，該行第二大股東美邦服飾為“剝離資產(chǎn)聚焦主業(yè)”而清倉出售， 第五大股東贛商聯(lián)合因“無力償還借款”，其全部華瑞銀行的股權(quán)被執(zhí)行司法拍賣甚至進(jìn)一步變賣，或?qū)⑴c華瑞銀行“分道揚(yáng)鑣”。

作為全國首批試點(diǎn)的五家民營銀行之一，華瑞銀行近幾年業(yè)績平平。發(fā)起股東與其“漸行漸遠(yuǎn)”，所持股權(quán)又花落何處？這些，都是留給華瑞銀行新董事長的考題。（思維財(cái)經(jīng)出品）■

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關(guān)鍵詞： 美邦服飾 不良貸款率 個百分點(diǎn)